Ingresa tu saldo, tasa de interés y pago mensual. En segundos sabrás cuándo estarás libre de deudas y cuánto interés pagarás en total.
Tres pasos para conocer tu camino hacia la libertad financiera
Escribe el saldo de tu deuda, la tasa de interés anual (APR) y el pago mensual que puedes hacer.
Al instante verás tu fecha de pago, el total de intereses y cuánto puedes ahorrar con pagos extra.
Usa el cronograma de amortización para planificar tus finanzas y alcanzar la libertad de deudas.
Dos formas comprobadas de pagar varias deudas a la vez — la matemática detrás de cada una.
Pagas el mínimo en todas tus deudas y destinas cada dólar extra a la que tenga la tasa de interés más alta. Al eliminarla, ese dinero pasa a la siguiente deuda con la tasa más alta. Como el interés es lo que realmente encarece una deuda, este orden minimiza matemáticamente el total de intereses pagados en todas tus deudas combinadas.
Pagas el mínimo en todas tus deudas y destinas cada dólar extra a la que tenga el saldo más pequeño, sin importar su tasa. Al eliminarla, ese dinero pasa a la siguiente deuda más pequeña. La investigación sobre formación de hábitos respalda en general la idea de que las victorias frecuentes y visibles ayudan a mantener un plan de pago largo — por eso funciona la bola de nieve, aunque suele costar algo más en intereses totales.
Esta calculadora trabaja con una deuda a la vez. Si tienes varias, ordénalas por tasa de interés (avalancha) o por saldo (bola de nieve), y ve resolviendo cada una con la calculadora de arriba en ese orden: pago extra completo a la deuda objetivo, mínimos al resto. Cuando una deuda se termina, su pago anterior se convierte en dinero extra para la siguiente.
La matemática exacta detrás de un caso común, usando la propia fórmula de esta calculadora.
Ejemplo: supongamos que debes $8,000 en una tarjeta de crédito al 19.99% APR y pagas $250 al mes — los mismos números que ya aparecen en la calculadora de arriba. Sin pago extra, la deuda se liquida en 47 meses, con aproximadamente $3,524 en intereses totales, para un costo total de casi $11,524.
Agrega solo $50 extra al mes (pagando $300 en total) y el tiempo de pago baja a 36 meses — unos 11 meses más rápido — mientras que los intereses totales caen a cerca de $2,667, un ahorro de aproximadamente $858. Sube el extra a $100 al mes ($350 en total) y terminas en 30 meses, pagando alrededor de $2,153 en intereses — más de $1,370 menos que con el plan de solo pagos mínimos.
El patrón se mantiene en general: en un saldo con interés alto, un aumento relativamente modesto en tu pago mensual elimina una cantidad desproporcionada de intereses, porque cada dólar que no se destina a interés reduce el capital de inmediato — lo cual baja también el interés del mes siguiente. Prueba tus propios números en la calculadora de arriba.
Los pagos mínimos están calculados para mantener viva la deuda, no para eliminarla rápido. Con una tasa alta, gran parte del mínimo puede irse directo a intereses.
Si una deuda tiene una tasa mucho más alta que las demás, priorizarla con el método avalancha suele ahorrar bastante más que la bola de nieve — mientras mayor la diferencia, más importa el orden.
Esta calculadora, como la mayoría de los planes de pago, asume que no agregas nuevos cargos mientras pagas. Seguir usando la tarjeta que intentas liquidar retrasa tu fecha real de pago.
Alternar entre avalancha y bola de nieve interrumpe tu sentido de progreso. Elige el método que mejor se adapte a tu forma de ser y mantente en él hasta terminar.
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